قرض بضمان الوديعة — الأهلية والمتطلبات والمنح

نظرة عامة

يُمنح هذا القرض للزبون الذي يملك وديعة ثابتة لدى المصرف، بضمان قيمة الوديعة نفسها، بصرف النظر عن توطين راتبه من عدمه أو عمره؛ وتُحدَّد مدة القرض تبعاً للمدة المتبقية على استحقاق الوديعة (مخصوماً منها شهرين تحفظ تحتسبهما إدارة المخاطر). مسار الدراسة والاعتماد والمنح مطابق تماماً لبقية أنواع القروض الشخصية.

منفّذ المهمة والنظام

الموافقات المطلوبة

1. توقيع مدير الفرع أو معاونه على استمارة طلب كسر الوديعة؛ اعتماد إدارة المخاطر على دراسة القرض؛ اعتماد قسم الائتمان النهائي على الصرف، بذات آلية بقية القروض الشخصية.

خطوات التنفيذ

1. التأكد من توفر الشرط الأساسي: امتلاك الزبون وديعة ثابتة وسارية لدى المصرف؛ لا يُشترط توطين الراتب ولا وجود حد أدنى أو أقصى للعمر (يُقبل حتى لمن تجاوز 60 عاماً، طالما لديه وديعة).
2. تحديد مدة القرض المتاحة: يشترط أن تكون مدة القرض داخل المدة المتاحة للوديعة، بعد خصم شهرين "تحفظ" من صافي المدة المتبقية (يُطبَّق هذا الخصم تلقائياً من قبل إدارة المخاطر حتى إن لم يذكره موظف الخدمة عند تعبئة الطلب).
3. استلام الطلب الخطي من الزبون، معنوناً إلى مصرف التنمية الدولي، يطلب فيه الموافقة على منح قرض بمبلغ محدد بضمان الوديعة الموجودة في حسابه (مبيناً مبلغ الوديعة).
4. استلام تعهد خطي بخط يد الزبون بعدم كسر الوديعة طوال مدة القرض، مبيناً فيه تفاصيل الوديعة ومبلغها.
5. استلام تخويل خطي من الزبون (بخط يده) يخوّل المصرف بكسر الوديعة واستحصال الأقساط من مبلغها في حال عدم التسديد من قبله.
6. استيفاء استمارة الاستعلام الائتماني (RTGS)، مع اقتطاع عمولة قدرها 15,000 دينار.
7. استيفاء مستمسكات الزبون الأصلية.
8. استيفاء استمارة "حجز تأمينات نقدية مقابل المنح" (3 صفحات): يذكر فيها الزبون مبلغ الوديعة كاملاً (لا مبلغ القرض)، ورقم حسابه؛ تتضمن الاستمارة موافقة الزبون على تحفظ المصرف بنسبة قدرها 100% من مبلغ القرض الممنوح من الوديعة؛ يوقّع الزبون ويبصم في الصفحة الثالثة والأخيرة.
9. استيفاء استمارة "طلب قرض بضمان حجز تأمينات نقدية"، موضحاً فيها كامل بيانات الزبون: الاسم الثلاثي، الفرع الذي فتح فيه حسابه وتاريخ الفتح، اسم الأم، الحالة الاجتماعية واسم الزوج/الزوجة، نوع عمله (موظف أو كاسب)، الراتب إن وُجد، بيانات السكن، مبلغ القرض المطلوب، ومدة القرض.
10. استلام وصل الوديعة الأصلي من الزبون؛ يأخذ الموظف نسخة عنه ويعيد الأصل للزبون.
11. تعبئة نموذج "طلب كسر وديعة" (استمارة مصرفية ثنائية اللغة، عربي/إنجليزي)، موضحاً فيها اسم الفرع، اسم الزبون، تاريخ الطلب، رقم حساب الزبون، توقيعه، ومبلغ الوديعة؛ يوقّع عليها مدير الفرع أو معاونه، وتُختم بختم الفرع.
12. عند اكتمال جميع المتطلبات: رفع الطلب كاملاً عبر Laserfiche إلى إدارة المخاطر للدراسة والتدقيق، بذات آلية رفع بقية أنواع القروض الشخصية.
13. في حال وجود أي نقص: تُعيد إدارة المخاطر الطلب بالليزرفيش للفرع لتعديله.
14. عند اكتمال الدراسة دون نواقص وورود الموافقة: يستدعي الفرع الزبون لاستكمال إجراءاته المعتادة (العقد وبنوده والكمبيالة، بذات آلية بقية القروض الشخصية )، ثم رفع الحزمة الموقعة عبر Laserfiche إلى قسم الائتمان.
15. يوافق قسم الائتمان على الصرف بعد التدقيق، ويُصرف مبلغ القرض في حساب الزبون عبر نظام iMal .

المستندات المطلوبة

• طلب خطي معنون للمصرف.
• تعهد عدم كسر الوديعة (بخط يد الزبون).
• تخويل كسر الوديعة (بخط يد الزبون).
• استمارة الاستعلام الائتماني (RTGS).
• مستمسكات الزبون الأصلية.
• استمارة حجز تأمينات نقدية مقابل المنح (3 صفحات).
• استمارة طلب قرض بضمان حجز تأمينات نقدية.
• وصل الوديعة الأصلي (نسخة تُحفظ لدى الفرع، الأصل يُعاد للزبون).
• نموذج طلب كسر وديعة، موقّع من مدير الفرع أو المعاون ومختوم.

الحدود والسقوف والعمولات

• نسبة تحفظ التأمينات 110% من مبلغ القرض الممنوح.
• عمولة الاستعلام الائتماني: 15,000 دينار.
• خصم شهرين "تحفظ" تلقائياً من صافي المدة المتبقية على الوديعة عند احتساب مدة القرض.
• الكمبيالة (ضمن إجراءات العقد الموحدة) تُحتسب بنفس نسبة 125% المعتمدة في بقية القروض الشخصية.
• النسبتان 110% و125% مستقلتان تماماً: الأولى حجز على الوديعة ذاتها، والثانية احتساب قيمة الكمبيالة.

معلومات إضافية