استلام ومعالجة صكوك المقاصة (مسحوبة على مصارف أخرى)

نظرة عامة

صكوك مسحوبة على مصارف أخرى (أغلبها حكومية: الرافدين والرشيد وحسابات المحافظات) يودعها زبائن المصرف للتحصيل عبر نظام المقاصة الإلكترونية للبنك المركزي (ACH). تُعد لدى المصرف Cheque Outward لأن المستفيد لدى IDB والصك صادر من مصرف آخر.

منفّذ المهمة والنظام

الموافقات المطلوبة

1. توقيعا المخولَين (أ) مديرة الفرع و(ب) مخول مسؤول - وهما توقيعان معممان على المصارف كافة عبر البنك المركزي؛ إجازة النظام قبل الساعة 12
   29 (جلسة البنك المركزي 12:30).

خطوات التنفيذ

1. استلام الصك من الزبون والتحقق من قانونيته: ضمن المدة القانونية (ستة أشهر وعشرة أيام من الإصدار)، تطابق المبلغ رقماً وكتابةً، تطابق اسم المستفيد المطبوع مع ختم التظهير حرفياً.
2. الصكوك الحكومية: مبالغها مفتوحة بشرط ختم الجهة المصدرة وثلاثة تواقيع مخولين بينها توقيع المحافظ أو من ينوب عنه؛ صكوك الأفراد والشركات الأهلية: سقفها 250 مليون دينار.
3. الحسابات المشتركة: توقيع وختم المديرَين المفوضَين للشركتين معاً، وتطابق الاسم حرفياً كما هو مطبوع (نقص كلمة مثل «المحدودة» يعني رفضاً مؤكداً من المصرف الساحب).
4. تدقيق أختام وتواقيع الزبون المستفيد على النظام وفق آخر كارت توقيع؛ الختم غير المطابق يُعاد ولا يمرَّر ولو أصر الزبون إلا بتحمله المسؤولية خطياً.
5. كتابة آخر 12 رقماً من آيبان المستفيد على ظهر الصك وتدقيقها بدقة (نقصان صفر واحد يسبب عدم مطابقة الحساب لدى الجهة المصدرة).
6. ختم الصك بختمين: ختم الفرع + ختم «نؤيد صحة التظهيرات» بتاريخ مطابق ليوم الترحيل (يحدَّث التاريخ يومياً قبل الترحيل).
7. تمرير الصك بجهاز قارئ الصكوك الذي يقرأ الترميزة ورقم الصك ويلتقط صورتي الوجه والظهر (صورة الظهر أساسية للمصرف الساحب).
8. ترحيل موظف الخدمة العملية على ACH Cheque Outward، ثم دخول المخول (ب) على Authorize: البحث بكتابة المبلغ يدوياً (وسيلة تدقيق إضافية)، مطابقة المستفيد والجهة المصدرة (تُقرأ من الختم) ورقم الحساب الثابت، والتأكد من عبارة ACH في الشرح ومن وضوح صورتي الصك، ثم الإجازة قبل 12:29.
9. احتساب التحصيل خلال 72 ساعة عمل (الجمعة والسبت لا تحتسبان، وما بعد الساعة 12:30 يحسب يوماً جديداً بنظام البنك المركزي).
10. المتابعة بعد المدة: الدخول إلى Clearing Maintenance ثم Deposit Cheque ثم Authorize Clear مع تحديد الفرع؛ الحالة Authorized تعني القبول فتُدقق وتجاز لينزل المبلغ بحساب الزبون خلال نحو ساعتي عمل؛ والحالة Void تعني الرفض من نظام البنك المركزي فيُسحب تقرير سبب الرفض برقم الترانزكشن ويبلَّغ الزبون.
11. عند الرفض بسبب «صحة صدور»: يراجع الزبون الجهة الساحبة لتأكيد الصدور ثم يعاد إرسال الصك بالأختام الأولى نفسها مع مطابقة تاريخ الترحيل الجديد فقط.

المستندات المطلوبة

• الصك الأصلي مستوفي الشروط.
• كتاب إلحاق للعقود الحكومية القديمة عند تجاوز مبالغ الصكوك قيم العقود الأصلية.

الحدود والسقوف والعمولات

• سقف صكوك الأفراد والجهات الأهلية: 250 مليون دينار.
• الصكوك الحكومية: مبالغ مفتوحة بشروط التواقيع.
• نافذة الإجازة: قبل 12:30 يومياً.

معلومات إضافية