طلب حوالة داخلية عبر المقاصة الإلكترونية (ACH / سي تي — المصارف الحكومية)

نظرة عامة

حوالة داخلية بين المصارف داخل العراق مخصصة للمصارف الحكومية حصراً (الرافدين، الرشيد، النهرين، الصناعي، العقاري)؛ تصل مباشرة إلى فرع المستفيد (لكثرة فروعها) بخلاف RTGS الذي يمر بالإدارة العامة، ويميزها اشتراط حجز سقف ضمان لدى البنك المركزي قبل التنفيذ.

منفّذ المهمة والنظام

الموافقات المطلوبة

1. نفس موافقات RTGS
   توقيع مسؤول القسم + المدير أو المعاون؛ فوق 10 ملايين معززات وموافقات غسل الأموال والخزينة؛ إضافةً إلى تأكيد وضع سقف الضمان من قسم المدفوعات بالإدارة العامة قبل الترحيل.

خطوات التنفيذ

1. استلام الطلب بذات استمارة وضوابط RTGS (أفراد وشركات، توقيع مطابق، آيبان كامل، الغرض من التحويل)، والموافقات ذاتها فوق 10 ملايين.
2. قبل الاستقطاع: جمع مبالغ حوالات السي تي لليوم وإرسال إيميل إلى قسم الخزينة/المدفوعات لحجز سقف الضمان لدى البنك المركزي بالمبلغ الإجمالي، وانتظار الرد: تم وضع السقف — استقطع، مع تاريخ الحق.
3. الاستقطاع والترحيل على ACH CT Outward: خصم من حساب الزبون، الدائن وسيط الـACH، إدخال سويفت كود فرع المصرف المستفيد مباشرة (هنا الوسيط هو البنك المركزي والوجهة الفرع مباشرة — الفارق الجوهري عن RTGS)، رقم حساب المستفيد واسمه، والتعليق/الغرض.
4. التدقيق لدى المخول (ب): مطابقة أحرف اسم المستفيد 100% مع مصرفه، والالتزام بحد الأحرف في سطر الشرح (25–30 حرفاً مع احتساب الفراغات — تجاوزه يرفض النظام المرتبط بالبنك المركزي الحوالة ويعيدها خلال نحو 5 دقائق)، والتحقق من الرقمين الثابتين (حساب البنك المركزي وحساب IDB)، ومطابقة رمز الفرع (BIC) مع الجزء الرقمي بعد رمز البلد والمصرف في الآيبان بالاستعانة بجدول رموز الفروع (إكسل)، فيظهر عند صحة الإدخال اسم الفرع والمصرف كاملين (الحقل الفارغ يعني خطأً).
5. الترحيل بـAlert: بعد الحفظ يسوى Alert على يوزر المخول (ب) نفسها، فتفتح العملية بـOpen وتطابق التفاصيل (نفس واجهة Authorize) وتمنح الموافقة — الإطلاق النهائي من يوزرها مباشرة (بخلاف RTGS حيث الإطلاق لدى الإدارة العامة).
6. بعد التنفيذ: إبلاغ قسم المدفوعات بالاستقطاع ليطابق السقف المحجوز (يجيب: تم وضع السقف/استقطع)، وتسليم السكانات بالإيميل كما في RTGS.

المستندات المطلوبة

• استمارة الطلب + المعززات فوق 10 ملايين (فواتير/عقود).

الحدود والسقوف والعمولات

• نافذة السي تي: حتى الساعة 12:30 (جلسة البنك المركزي؛ الثانية بحدود الواحدة)، مع تمديدات استثنائية قبيل الأعياد والعطل؛ الرواتب لدى الإدارة حتى 2:10.
• حد الأحرف بسطر الشرح: لا يتجاوز 29 حرفاً بالفراغات.

معلومات إضافية