استيفاء استمارات طلب القرض وإدخال البيانات وترحيله لقسم الائتمان

نظرة عامة

بعد التأكد من الأهلية، يستوفي موظف القروض حزمة استمارات الطلب الكاملة، ويتأكد من بيانات الزبون على نظام iMal، ويقتطع عمولة الاستعلام الائتماني، ثم يرفع الملف الكامل عبر Laserfiche إلى قسم إدارة المخاطر للدراسة ومن ثم إلى قسم الائتمان لمراجعته واعتماده.

منفّذ المهمة والنظام

الموافقات المطلوبة

1. مراجعة واعتماد قسم إدارة المخاطر وقسم الائتمان على الطلب الكامل. في حال وجود كفيل
   تصديق الجهة التي يعمل بها الكفيل (ختم الدائرة القانونية وتوقيع مسؤول الدائرة الإدارية) على استمارة تعهد الكفالة.

خطوات التنفيذ

1. التأكد من حساب الزبون على iMal والتأكد من مطابقة بياناته المعروضة مع الشخص الحاضر.
2. نسخ رقم حساب الزبون وبياناته الأساسية من النظام وتدقيقها تفادياً لأخطاء الكتابة اليدوية عند تعبئة الاستمارات.
3. تعبئة استمارة تحديث البيانات (بتوقيع الزبون وبصمته) وإحالتها إلى خدمة الزبائن لتحديث حساب الزبون، إذ يشترط أن يكون الحساب محدَّثاً قبل استكمال إجراءات القرض.
4. تعبئة استمارة الاستعلام الائتماني (نموذج تحويل RTGS) للتحقق من التزامات الزبون لدى مصارف أخرى، مع اقتطاع عمولة من حساب المقترض قدرها 15,000 دينار في حال عدم وجود كفيل، و 30,000 في حال وجود كفيل مقابل الاستعلام لدى البنك المركزي (شريطة عدم وجود حجز أو عائق آخر على الحساب، عبئ دين، إلخ.
5. تعبئة استمارة طلب القرض ("طلب القرض المميز")، موضحاً فيها الغرض من القرض، والمبلغ المطلوب، ومدة السداد بالسنوات؛ يوقّع الزبون ويبصم في الحقول المخصصة له.
6. تسجيل بيانات الزبون الشخصية كاملة (ملف اكسل): الاسم الرباعي، اسم الأم، محل وتاريخ الميلاد، الجنسية، رقم الهوية، الحالة الاجتماعية (واسم الزوج أو الزوجة ومهنته والدخل الشهري إن كان متزوجاً)، بيانات السكن (ذكر المنطقة بالتحديد وليس مكتب المعلومات)، وبيانات الوظيفة (الراتب الكلي وقيمة أخر راتب محول).
7. في حال وجود كفيل (ملف اكسل): استلام استمارة تعهد الكفيل موقعة ومختومة من قبل دائرته وكتاب تأييد إستمرارية بتفاصيل الراتب ، ويتم بعدها تعبئة بيانات الكفيل في ملف الاكسل.
8. 8 تجميع الحزمة الكاملة (استمارة تحديث البيانات، استمارة الاستعلام الائتماني، استمارة طلب القرض، استمارة تعهد دائرة المقترض، وكتاب تأييد إستمرارية للمقترض، استمارة تعهد الكفالة إن وجد، وتأييد استمرارية للكفيل إن وجد، ونسخ المستمسكات الأصلية)، ومسحها ضوئياً ورفعها كملف واحد عبر Laserfiche إلى قسم إدارة المخاطر.
9. 9 متابعة حالة الطلب: في الحالة الاعتيادية (دون أي نقص بالمستندات) يستغرق رد قسم إدارة المخاطر من 3 أيام إلى اسبوع؛ وفي حال وجود نقص، يُبقي الفرع الطلب لديه ولا يرفعه على Laserfiche حتى يستكمل الزبون المستندات الناقصة، مع التواصل معه لإبلاغه بالنواقص.
10. عند ورود موافقة قسم إدارة المخاطر عبر مذكرة على Laserfiche، اعتمادها كالمرجع الرسمي للمتابعة، تمهيداً للانتقال إلى مهمة منح القرض.

المستندات المطلوبة

• استمارة تحديث البيانات.
• استمارة الاستعلام الائتماني (RTGS).
• استمارة طلب القرض ("طلب القرض المميز").
• إستمارة تعهد دائرة المقترض
• كتاب تأييد إستمرارية للمقترض
• استمارة تعهد دائرة الكفيل، مصدَّقة من جهة عمل الكفيل (عند وجود كفيل)، بالإضافة إلى كتاب إستمرارية للكفيل
• نسخ عن المستمسكات الأصلية للزبون، وللكفيل إن وجد.

الحدود والسقوف والعمولات

• عمولة الاستعلام الائتماني: 15,000 دينار، تُقتطع من حساب الزبون، أو 30000 في حال وجود كفيل.
• سقف القروض دون كفيل: حتى 30 مليون دينار.
• من 31 حتى 60 مليون دينار: يلزم تقديم كفيل مع نفس الشروط المذكورة للكفيل.
• لموظفي وزارتي الداخلية والعدل تحديداً: كفيل إلزامي بصرف النظر عن مبلغ القرض.

معلومات إضافية