منح القرض — توقيع العقد وصرف المبلغ للزبون

نظرة عامة

بعد ورود موافقة قسم إدارة المخاطر، يستكمل موظف الإئتمان إجراءات المنح: استرجاع الموافقة ودراسة القرض من Laserfiche، والتحقق اليدوي من احتساب القسط، وتوقيع الزبون على حزمة عقد القرض (8 صفحات)، ثم إعادة رفع الملف الموقّع لقسم الائتمان للتدقيق النهائي قبل تحويل المبلغ إلى حساب الزبون وصرفه.

منفّذ المهمة والنظام

الموافقات المطلوبة

1. تدقيق شعبة الائتمان النهائي على حزمة العقد الموقعة قبل السماح بالصرف وتوقيعها من قبل الموظف؛ ومن ثم توقيع مدير الفرع أو المعاون ضمن مستندات الملف الكامل.

خطوات التنفيذ

1. سحب مذكرة الموافقة ودراسة القرض الكاملة (تتضمن عدد الأقساط وقيمة القسط الشهري بناءً على الفائدة المحتسبة) من مجلد الموافقات على Laserfiche، وطباعتهما.
2. إجراء تدقيق يدوي مبسّط (بالآلة الحاسبة) للتأكد من صحة احتساب الفائدة والقسط الشهري، كإجراء احترازي إضافي رغم اعتماد دراسة قسم إدارة المخاطر أساساً للاحتساب.
3. التواصل مع الزبون لإبلاغه بالموافقة ودعوته للحضور لاستكمال إجراءات المنح والتوقيع، بالإضافة إلى احضار مبلغ عمولات المنح.
4. إجراء الكمبيالة: يتم احتساب مبلغ الكمبيالة المستحقة على المقتر بموجب معادلة (مبلغ الأصل * مدة القرض * نسبة الفائدة + مبلغ الأصل) * 125% للوصول إلى القيمة النهائية للكمبيالة، ثم تدوين قيمة الكمبيالة ورقمها. يتم بعدها ختم الكمبيالة من القسم القانوني.
5. احتفاظ الفرع بالكمبيالة الأصلية الموقعة كضمان على المقترض؛ تبقى محفوظة لدى الفرع طوال مدة القرض ولا تُعاد أو تُهمَل إلا بعد تسديد القرض بالكامل.
6. طباعة حزمة عقد القرض الشخصي (8 صفحات)، بالإضافة إلى بند التفويض (تاريخ، اسم الزبون، توقيعه وبصمته، واسم وتوقيع الموظف المسؤول)، طلب التسهيلات المصرفية (تاريخ، مبلغ القرض رقماً وكتابة، الغرض مع توقيع وبصمة)، كشف الالتزامات تجاه الغير (إقرار الزبون بالتزاماته المالية لدى جهات أخرى والتزامات الكفيل إن وجد مع توقيع وبصمة)، وعقد القرض الشخصي نفسه (بيانات البطاقة والحساب، رقم الهاتف، بيانات الكفيل إن وجد، مبلغ القرض رقماً وكتابة، نسبة الفائدة الثابتة، العمولات، والغرض من القرض بحسب الدراسة، ومدة السداد بالأشهر، وقيمة القسط الشهري).
7. توقيع الزبون وبصمه على كل صفحة من صفحات العقد الثماني، مع الحرص على وضع البصمة إلى جانب التوقيع لا فوقه لضمان وضوح الاثنين معاً، وتوقيع الموظف المسؤول، بالإضافة إلى توقيع مدير الفرع او معاونه.
8. رفع حزمة العقد الموقّعة كاملة عبر Laserfiche مرة أخرى إلى قسم الائتمان للتدقيق النهائي قبل السماح بالصرف.
9. انتظار تأكيد قسم الائتمان (قد يستغرق نحو ساعة) على صحة البيانات.
10. عند التأكيد النهائي: تحويل مبلغ القرض إلى حساب الزبون على iMal.
11. إبلاغ الزبون بإمكانية سحب المبلغ من أي فرع للمصرف أو عبر نقاط الصرف بالمولات الشريكة، وليس حصراً من الفرع الذي قدّم فيه طلبه.
12. عند رغبة الزبون بالسحب فوراً: تنفيذ عملية سحب اعتيادية عبر الشباك (المبلغ رقماً وكتابة، اسم الزبون، رقم الحساب، نوع الحساب، توقيع الزبون والموظف).

المستندات المطلوبة

• مذكرة موافقة قسم إدارة المخاطر ودراسة القرض ومستمسكاته الشخصية (من Laserfiche).
• حزمة عقد القرض الشخصي الموقعة (8 صفحات).
• استمارة بند التفويض.
• استمارة طلب التسهيلات المصرفية.
• استمارة كشف الالتزامات تجاه الغير.
• كمبيالة مصدقة من قسم القانونية

الحدود والسقوف والعمولات

• نسبة فائدة ثابتة (مع وجود اختلاف لبعض مؤسسات الدولة في نسبة الفائدة) حسب نوع القرض.
• عمولات إدارية تُقتطع يوم المنح، تتفاوت تبعاً لقيمة القرض.
• مدة سداد قياسية قد تصل إلى 7 سنوات (84 قسطاً شهرياً).