فتح حساب شركات / أعمال

نظرة عامة

فتح حسابات الشركات المحلية والأجنبية (بما فيها زبائن VIP)، ويستلزم اكتمال ملف الشركة القانوني منذ التأسيس حتى تاريخه وحضور المدير المفوض وفحص جميع الأطراف على قوائم الحظر.

منفّذ المهمة والنظام

الموافقات المطلوبة

1. مراجعة موظف ارتباط غسل الأموال للإضبارة قبل الرفع (يؤشر النواقص)؛ التواقيع النهائية لدى الإدارة العامة (قرار البنك المركزي - المبنى المشترك)؛ حسابات المنظمات لا تفتح إلا ببيان رأي وموافقة قسم غسل الأموال.

خطوات التنفيذ

1. تصنيف الشركة: محلية أم أجنبية؛ كل الشركات غير العراقية (أمريكية، كندية، لبنانية، سورية، إماراتية...) تعامل معاملة موحدة كأجنبية، وتزيد الأمريكية بمتطلبين: استمارات FATCA للشركة وللمدير المفوض الأمريكي الجنسية، ورقم TIN الضريبي.
2. حضور المدير المفوض شخصياً لأخذ التواقيع في المرة الأولى إلزامي؛ ولزبائن VIP المتعذر حضورهم يوفَد موظف من المصرف يتحقق من المستمسكات ويستحصل التواقيع على مسؤوليته الشخصية.
3. إن وُجد نائب للمدير المفوض معيَّن بمحضر الاجتماع (وله ذات الصلاحيات) جاز الاكتفاء بتوقيعه عند غياب المدير المفوض؛ أما الوكيل فيشترط حضور الأصيل والوكيل معاً في المرة الأولى لتثبيت التواقيع، ثم يعمل الوكيل منفرداً.
4. استلام أوراق الشركة كاملة منذ التأسيس حتى تاريخه: شهادة/قرار التأسيس (تتضمن الاسم الأصلي وتاريخ التأسيس ورأس المال والمؤسس — وثيقة لا تتغير مهما تغيرت الشركة، ومنها يُكشف أي تغيير لاحق)، محاضر الاجتماعات (تحدد المدير المفوض وصلاحياته: فتح الحسابات، السحب، الإيداع، الاعتمادات... والنائب وصلاحياته، وتتجدد سنوياً بعبارة استمرار التعيين)، إجراءات تغيير الاسم من مسجل الشركات إن تغيّر، إجراءات زيادة أو تغيير رأس المال، عقود بيع الأسهم (المبايعات) عند تبدل المالكين، وسلسلة إعفاءات وتعيينات المدراء المفوضين كاملة دون انقطاع.
5. شهادة تسجيل الشركة الحديثة: الاسم الحالي والعنوان ورأس المال الحالي وأسماء المساهمين وأعداد أسهمهم وأرقام بطاقاتهم، بباركود السنة الحالية؛ يُتسامح بأوراق السنة السابقة خلال الأشهر الثلاثة الأولى من السنة فقط.
6. مستمسكات الأطراف: المدير المفوض والنائب والوكيل: بطاقة موحدة + بطاقة سكن + جواز نافذ (الجواز صار إلزامياً بتعليمات البنك المركزي حتى لحساب التوفير)؛ والمساهمون كافة مهما بلغ عددهم: مستمسكاتهم كاملة (تعليمات حديثة بعد أن كان يُكتفى بالجوازات).
7. فتح CIF مستقل لكل طرف (المدير المفوض، النائب، الوكيل، كل مساهم) قبل فتح حساب الشركة كي يمر الجميع على فحص القوائم تلقائياً؛ أي تواجد Blacklist تحال فوراً لموظف ارتباط غسل الأموال: تشابه أسماء يُرفع، أو تواجد حقيقي فيتخذ القسم إجراءه ولا يفتح الحساب.
8. الوكالة: صادرة من كاتب العدل من المدير المفوض بصفته (لا بصفته الشخصية) متضمنة الصلاحيات المصرفية نصاً (فتح الحسابات، السحب، الإيداع، إصدار الصكوك، الاعتمادات، الحوالات)؛ والمصرف لا يعتمد وكالات داخلية. أما التخويل فكتاب على فورم الشركة يخول شخصاً بالإيداع واستلام كشوفات الحساب فقط.
9. عقد إيجار مقر الشركة باسم الشركة (لا باسم المدير المفوض شخصياً) مصدقاً بتوقيع المؤجر والمستأجر وشاهدين وختم مكتب العقار، أو سند ملك إذا كان المقر ملكاً.
10. فورم معلومات الشركة: الاسم عربي وإنجليزي، الأرقام، الإيميلات، الموقع الإلكتروني (يُحتاج للتحقق عند الحوالات الخارجية)؛ ولتعدد الأرقام والإيميلات يقدَّم كتاب اعتماد بها يحفظ في إضبارة الشركة (النظام لا يقبل غير رقم وإيميل واحد).
11. الحسابات الختامية لآخر ثلاث سنوات، أو منذ التأسيس للشركات الأحدث، أو نصف سنوية للشركات المفتوحة أثناء السنة.
12. القاعدة الجغرافية: يفتح الحساب حصراً في فرع محافظة تسجيل الشركة (شركة البصرة تفتح في فرع البصرة) والاستثناء بموافقة الإدارة؛ لأن رقم الفرع في النظام يدل على مقر الشركة.
13. شركات إقليم كردستان: لا يوجد لديها نظام الباركود؛ التحقق من قيامها الفعلي يتم عبر شاشات مسجل الشركات لدى الإدارة (مسح الأوراق والتحقق المباشر) بعد أن كان بالرمز عبر الهاتف سابقاً.
14. بعد اكتمال الملف: الإدخال في النظام، عرض الإضبارة على موظف ارتباط غسل الأموال (يدقق ويؤشر النواقص بورقة ملاحظات ويصعّدها بنفسه)، ثم التواقيع النهائية لدى الإدارة العامة.

المستندات المطلوبة

• شهادة/قرار التأسيس + كل الإجراءات التاريخية (تغيير اسم، رأس مال، مبايعات أسهم، سلسلة تعيينات وإعفاءات المدراء).
• محضر الاجتماع الحديث وشهادة التسجيل بباركود السنة الحالية.
• مستمسكات المدير المفوض والنائب والوكيل (موحدة + سكن + جواز نافذ) وكل المساهمين.
• الوكالة العدلية أو كتاب التخويل حسب الحالة.
• عقد إيجار مصدق باسم الشركة أو سند ملك.
• فورم معلومات الشركة والحسابات الختامية لآخر ثلاث سنوات.
• FATCA + TIN للحالات الأمريكية.

الحدود والسقوف والعمولات

• سماح أوراق السنة السابقة: الأشهر الثلاثة الأولى من السنة فقط.

معلومات إضافية