طلب حوالة داخلية (RTGS)

نظرة عامة

تحويل أموال من حساب الزبون إلى مستفيد لدى أي مصرف داخل العراق عبر نظام RTGS للبنك المركزي؛ التحويل يمر بالإدارة العامة للمصرف المستفيد (بخلاف الـACH الذي يصل للفرع مباشرة).

منفّذ المهمة والنظام

الموافقات المطلوبة

1. توقيع مسؤول قسم الحوالات + مدير الفرع أو المعاون على الطلب. فوق 10 ملايين
   موافقات إيميل من قسم غسيل الأموال (تدقيق المعززات) وقسم الخزينة وإدارة السيولة (يحدد تاريخ الحق/الإطلاق). سقف المخول (ب): مليار ونصف وفوقه موافقة المدير أو المعاون بالنظام.

خطوات التنفيذ

1. استلام طلب الزبون على استمارة الحوالة: التاريخ، العملة، المصرف المستفيد، المبلغ رقماً وكتابةً، الآيبان الكامل للمستفيد (23 خانة - لا يقبل ناقصاً)، اسم المستفيد وحسابه، العلاقة والغرض من التحويل (عقد عمل، تسديد فواتير، تعزيز رصيد لحساب الزبون نفسه لدى مصرف آخر).
2. التحقق من مقدم الطلب: توقيعه وختمه (للشركات) يطابق النظام؛ من يحضر غير صاحب الحساب يشترط تخويله أو وكالته المثبتة بالنظام حصراً (التخويل الورقي غير المثبت لا يعتد به).
3. طلبات الشركات الواردة إيميلاً تقبل من الإيميل المثبت بالنظام منذ فتح الحساب، وقد يرد الطلب موقعاً كاملاً بالإيميل دون حضور.
4. فوق 10 ملايين: استلام المعززات (فواتير/انفويسات أو عقد عمل) — تعزيز الرصيد الذاتي لا يحتاج معززات.
5. استيفاء توقيع مسؤول القسم وتوقيع المدير أو المعاون على الاستمارة.
6. دون 10 ملايين: الاستقطاع مباشرة على iMal: شاشة استقطاع RTGS بإدخال رقم حساب الزبون (الفرع، العملة، الـGL، التسلسل) فيظهر كارت التوقيع للمطابقة، ثم المبلغ، والتفاصيل الثابتة: استقطاع RTGS + حوالة + اسم الشركة، والدائن: وسيط المدفوعات — حوالات، ثم الحفظ.
7. فوق 10 ملايين قبل الاستقطاع: مسح الطلب والمعززات وإرسالها بإيميل واحد (نوع الحوالة والشركة والمبلغ) إلى: عمليات السيولة (الخزينة)، قسم غسل الأموال، بعلم مسؤول القسم ومديرة الفرع والمعاون؛ ينتظر رد الغسيل (لا مانع) ورد الخزينة بتاريخ الحق، ويلتزم بالتاريخ المحدد حرفياً.
8. إجازة المخول (ب): الدخول على Authorize والبحث بكتابة مبلغ الحوالة يدوياً (لا اختياراً من القائمة — وسيلة تدقيق)، فتح العملية ومطابقة توقيع الشركة مع آخر تحديث للكارت، ومطابقة تفاصيل الطلب مع كتاب الزبون الأصلي (PDF) لا مع الورقة المنسوخة، والتحقق من اسم المصرف المستفيد، ثم الإغلاق بـClose (لا Save خشية تعديل سهوي) ومنح الموافقة فينتقل المبلغ من حساب الزبون إلى الوسيط.
9. بعد الإجازة: مسح استمارات اليوم المستقطعة وإرسالها إيميلاً إلى قسم RTGS بالإدارة العامة (تحية طيبة — تم الاستقطاع) بعلم مسؤول القسم والمديرة والمعاون؛ الإطلاق النهائي عبر نظام البنك المركزي من القسم.
10. استلام نسخ السويفت من القسم (نهاية الدوام أو صباح اليوم التالي) وإرسالها للزبون عبر الواتساب أو الإيميل المثبت.
11. التواصل مع الزبائن عبر موبايل الفرع المخصص، وإبلاغهم فور تنفيذ الحوالات المستعجلة.

المستندات المطلوبة

• استمارة طلب الحوالة موقعة مختومة.
• المعززات فوق 10 ملايين (فواتير أو عقد).
• كتاب الزبون الرسمي إن ورد الطلب كتاباً.

الحدود والسقوف والعمولات

• فوق 10 ملايين: معززات وموافقات الغسيل والخزينة.
• سقف المخول (ب): مليار ونصف.
• نافذة RTGS: حتى الساعة 2:30 ظهراً (تتوقف بعدها).

معلومات إضافية