طلب حوالة خارجية (سويفت)

نظرة عامة

تنفيذ الحوالات الخارجية الصادرة عبر البنوك المراسلة (فرع دبي للدرهم، ARS Bank لليورو...)، بالاستقطاع من حساب الدولار للزبون وتحويله بعملة الوجهة وفق سعر صرف قسم الخزينة وإدارة السيولة.

منفّذ المهمة والنظام

الموافقات المطلوبة

1. موافقة المعاون أو المدير على الاستقطاع (تدقيق المبلغ وسعر الصرف)؛ مرور الأوليات على قسم غسل الأموال وقسم العمليات قبل رفعها؛ الموافقة على الترحيل صلاحية مدير ومعاون (تصل العملية بعد الحفظ إلى مستحقي الموافقة).

خطوات التنفيذ

1. استلام طلب الحوالة من الزبون: يملأ الفورم بنفسه ويوقع (وإن ملأها الموظف لعجزه فبتوقيعه وتحمله مسؤولية البيانات)، على أن يطابق المبلغ الفاتورة (Invoice) أو يقل عنها؛ لا سقوف للمبالغ ما دامت فاتورة أو عقد.
2. التحقق من البيان المسبق: يرفع الزبون تفاصيل الفاتورة والعقد على منصة الكمارك العراقية ويوجهها لمصرف التنمية، فتصل لقسم غسل الأموال وقسم العمليات للاطلاع قبل رفع الفرع.
3. الاستقطاع: ترانزكشن Other IDB بخصم المبلغ بالدولار من حساب الزبون إلى وسيط الفرع، ثم إحالته للمعاون أو المدير ليدقق المبلغ وسعر الصرف (يحدده قسم الخزينة وإدارة السيولة) ويمنح الموافقة.
4. نسخ رقم ترانزكشن الاستقطاع والدخول إلى نافذة إرسال الحوالات؛ بلصق الرقم في حقل الاستقطاع تظهر تفاصيل الحوالة والمبلغ تلقائياً (لا يعاد إدخال المبلغ).
5. تحديد عملة الحوالة (درهم، يورو، دولار، دينار أردني)، والتحقق من التاريخين: Value Date (تاريخ الإطلاق — قابل للتعديل) وSwift Date (تاريخ تغذية حساب المستفيد).
6. تعبئة حقول التفاصيل (Details): رقم الفاتورة وتاريخها، ورمز الاستيراد (Import Code) للحوالات التجارية، والغرض من التحويل (Payment Invoice للفواتير — يكتب يدوياً)، وكلمة ANDA في سطر التفاصيل لكل الحوالات بكل العملات (متطلب البنوك الوسيطة منذ تحديث الشهر الرابع)؛ السطر الخامس ممنوع الاستخدام لعدم ظهوره في السويفت، وحقلا Sender Note وBeneficiary Note لا يستخدمان.
7. تبويب Non-Financial: إدخال سويفت كود مصرف المستفيد من الفاتورة فيظهر اسم المصرف تلقائياً للتدقيق، ثم الآيبان (A/C) واسم المستفيد (الشركة) وعنوانه.
8. تحديد آلية العمولة: OUR (تستقطع من زبوننا وتصل الحوالة كاملة) أو SHA (تستقطع من المستفيد المقابل) وفق ما تفرضه الفاتورة.
9. تبويب Additional Fields: إدخال رقم حساب الزبون فتمتلئ بقية الحقول تلقائياً من بيانات فتح الحساب (معلومات التواصل الإلكتروني الناقصة توقف الحفظ وتستدعي استكمالها لدى الفرع)، مع حقول: طبيعة خدمات الشركة (تكتب يدوياً: تجارية/شخصية...)، نوع التحويل (ثابت عملياً على Personal منذ توقف المنصة كون الاستقطاع من حسابات الدولار الشخصية)، هاتف المستفيد وإيميله إن توفرا (إلزامية التعبئة)، الموقع الإلكتروني للمراسِل (مهم للتحقق من قيام الشركة عالمياً)، والمبلغ النهائي للفاتورة (مهم عند تحويل نسبة منها كـ10%) وأبعد تاريخ فاتورة عند التعدد.
10. لحوالات الدرهم إلى دبي: إضافة رموز الخدمة الحرفية المقررة من حكومة دبي ووزارة تجارتها في قسم More Details حصراً (يبقى فارغاً لغير ذلك)، بحسب نوع الحوالة (تجارية/خدمية) وفق الجدول المعتمد (إكسل).
11. رفع الأوليات: Upload Document بإرفاق ملف واحد (طلب الزبون موقعاً مختوماً من الموظف المستلم + البيان المسبق + الفاتورة أو العقد + قيد الاستقطاع — إجباري) وحفظه ضمن الحوالة.
12. رفع الأوليات إيميلاً أيضاً قبل الترحيل (لا ترحل حوالة قبل رفعها على الإيميل).
13. الحفظ فتظهر العملية لدى مستحقي الموافقة (المعاون مراد أو مديرة الفرع؛ وعند انشغالهما ست إقبال) — لم يعد ثمة Alert بعد التحديث بل Save فقط.
14. الترحيل النهائي عبر Switch View: شاشة Start بإدخال رمز الحوالات (8) فتتولد نافذة كاملة باسم اليوزر المرحِّل، ثم Action ثم Open وإكمال الترحيل بذات التفاصيل — ينفذها موظف الخدمة ويمنح المخول الموافقة.
15. بعد التنفيذ تسلم نسخة السويفت للزبون.

المستندات المطلوبة

• طلب الحوالة موقعاً.
• الفاتورة (Invoice) أو العقد.
• البيان المسبق عبر المنصة الكمركية.
• قيد الاستقطاع.

الحدود والسقوف والعمولات

• لا سقف للمبلغ ما دام موثقاً بفاتورة أو عقد؛ مبلغ الطلب يطابق الفاتورة أو يقل عنها.

معلومات إضافية