طلب كسر وديعة لأجل قبل الاستحقاق
Early Term Deposit Liquidation Requestنظرة عامة
يقدّم الزبون (فرداً أو ممثلاً عن شركة) طلباً لكسر وديعة لأجل قبل تاريخ استحقاقها. يستوفي الفرع المستندات وبيان سبب الكسر، ويرفع الطلب إلى إدارة الفروع ثم إلى الإدارة التنفيذية للحصول على الموافقة النهائية، قبل تنفيذ عملية الكسر على نظام iMal واسترجاع الفوائد التي استلمها الزبون من أصل مبلغ الوديعة.
منفّذ المهمة والنظام
منفّذ المهمة
موظف خدمة الزبائن (استقبال الطلب وتنفيذ العملية على النظام)؛ اعتماد مدير الفرع؛ الموافقة النهائية من الإدارة التنفيذية.
النظام / الأداة
iMal حصراً لتنفيذ عملية الكسر واسترجاع الفوائد؛ البريد الإلكتروني لرفع طلب الموافقة إلى إدارة الفروع والإدارة التنفيذية (لا يُستخدم Laserfiche في هذا الإجراء.
الموافقات المطلوبة
- اعتماد مدير الفرع على الطلب قبل رفعه لإدارة الفروع؛ موافقة الإدارة التنفيذية إلزامية وحصرية على كل طلب كسر وديعة قبل تنفيذه على النظام — لا تُكسر أي وديعة دون هذه الموافقة.
خطوات التنفيذ
- استقبال طلب الزبون (صاحب الحساب الفردي، أو الوكيل/المفوَّض المثبتة وكالته، أو المدير المفوَّض لشركة) والتحقق من هويته.
- استلام الوصل أو المستند الأصلي الخاص بالوديعة من الزبون.
- تعبئة استمارة طلب كسر الوديعة وإرفاق وصل/نموذج الوديعة الأصلي معها، وتوقيع الزبون عليها.
- سؤال الزبون عن سبب طلب كسر الوديعة (شراء عقار، علاج، ...إلخ) وتدوينه، إذ يلزم بيان السبب عند رفع الطلب للإدارة.
- يجوز للموظف عرض بدائل على الزبون قبل المتابعة، مثل الحصول على قرض بضمان الوديعة بدل كسرها بالكامل.
- رفع طلب كسر الوديعة إلى إدارة الفروع عبر البريد الإلكتروني، مرفقاً به بيانات الزبون، وتاريخ منح الوديعة، وتاريخ الاستحقاق، وسبب طلب الكسر.
- تنتقل الموافقة من إدارة الفروع إلى الإدارة التنفيذية، وهي الجهة الوحيدة المخوَّلة بالموافقة النهائية على كسر أي وديعة قبل الاستحقاق.
- عند ورود موافقة الإدارة التنفيذية: تنفيذ عملية الكسر على نظام iMal، مع استرجاع الفوائد التي استلمها الزبون من أصل مبلغ الوديعة (سواء كانت لا تزال في حسابه أم سحبها سابقاً) قبل إعادة صافي المبلغ إلى حساب الزبون.
- بعد إتمام العملية على النظام: يعود المبلغ (بعد خصم الفوائد المسترجعة) إلى حساب الزبون، ليتمكن من سحبه بالكامل.
- حفظ نسخة كاملة من المعاملة (الطلب، الموافقة، ومرفقاتها) في ملف/بوكس خاص بمعاملات كسر الودائع، تحسباً لأي استفسار لاحق من جهات الرقابة الداخلية حول سبب الكسر أو مرجعية الموافقة.
المستندات المطلوبة
- هوية الزبون (أو المفوَّض/الوكيل ووثيقة التفويض أو الوكالة).
- الوصل أو المستند الأصلي الخاص بالوديعة.
- استمارة طلب كسر الوديعة موقّعة من الزبون.
- بيان مكتوب بسبب طلب الكسر.
الحدود والسقوف والعمولات
- الموافقة النهائية حصراً من الإدارة التنفيذية، دون استثناء.
- استرجاع الفوائد يكون دائماً من أصل مبلغ الوديعة وليس من حساب الزبون مباشرة، سواء كان قد سحب الفوائد الشهرية أم لا.