توثيق مصادر الأموال للمعاملات النقدية الكبيرة
Large Cash Transaction — Source of Funds Verificationنظرة عامة
التحقق من مصادر أموال الإيداعات التي تتجاوز 10 ملايين دينار قبل تمريرها، وأرشفة المعززات لاستخدامها في غلق تنبيهات النظام لاحقاً.
منفّذ المهمة والنظام
منفّذ المهمة
موظف ارتباط الفرع بقسم الإبلاغ
النظام / الأداة
iMal (كشف الحساب + Front Office Maintenance) + مجلد مصادر الأموال + Laserfiche
الموافقات المطلوبة
- موافقة الموظف شرط لتمرير الإيداع؛ وعند عدم الاقتناع يرفع بيان رأي للقسم (AML-02).
خطوات التنفيذ
- استلام مستندات مصادر الأموال من التلر مع رقم الحساب (فواتير أصلية مختومة، عقود، حسابات ختامية رابحة، هوية تقاعد، عوائد عقارية...).
- سحب كشف حساب الزبون ومراجعة بروفايله: المهنة، الدخل الشهري المعلن، تاريخ آخر تحديث، وآخر إيداعاته، ومقارنة حجم الإيداع بها (مثال: دخل معلن 5 ملايين وإيداع 100 مليون يستلزم معززات كبيع عقار بسند رسمي).
- للإيداعات الجارية بفروع أخرى لزبون الفرع: الاتصال بالفرع المعني هاتفياً وإيميلاً لتزويد المصادر ليتسنى الغلق بالنظام.
- القبول: تمرير الإيداع؛ وعدم الاقتناع: بيان رأي، وقد يترتب ميمو أو إيقاف عند التكرار.
- أرشفة المعززات في مجلد «مصادر أموال» على حاسبة الموظف وربطها بتنبيهات النظام، والاستفادة من أرشيف Laserfiche للوصول لمرفقات الإيداعات المؤرشفة دون مراجعة التلر.
- ورود مؤشرات نشاط جديد (فواتير بختم تجاري لحساب موطَّن مثلاً) يوجب تحديث بيانات الزبون بإضافة النشاط — وقد رُفعت حالة تحديث استباقاً قبل رد القسم اختصاراً لوقت الزبون.
المستندات المطلوبة
- معززات مصادر الأموال الأصلية.
الحدود والسقوف والعمولات
- 10 ملايين دينار للإيداعات.
معلومات إضافية
ملاحظة
السحوبات الكبيرة تدقق أيضاً عبر التنبيهات: نوع الحساب ومصدر ما أودع سابقاً.