فتح حساب فردي — حساب توفير أو جاري

نظرة عامة

فتح حساب جارٍ لزبون فرد بطلب مباشر منه. الإجراء مطابق تقريباً لإجراء فتح حساب التوفير باستثناء فارقين جوهريين: إلزامية جواز السفر (اختياري في حساب التوفير)، واختلاف مستندات إثبات مصدر الدخل حين يكون الحساب لأغراض تجارية (كإصدار دفاتر الصكوك).

منفّذ المهمة والنظام

الموافقات المطلوبة

1. التواقيع اليدوية على الاستمارات
   مدير الفرع أو المعاون. في حال ظهور الزبون على قوائم الحظر (Black Listed) عبر iMal القرار النهائي بالموافقة أو الرفض يعود حصراً لموظفي ارتباط غسيل الأموال، وليس للفرع.
2. توقيع ملف "اعرف زبونك" (KYC) من موظفي ارتباط غسيل الأموال، ثم توقيع نهائي من مدير الفرع قبل الأرشفة.

خطوات التنفيذ

1. طلب المستمسكات الثبوتية من الزبون: بطاقة السكن الموحدة، صورة شخصية، جواز سفر (إلزامي لحساب جارٍ، خلافاً لحساب التوفير الذي يكون فيه اختيارياً)، وإثبات عمل.
2. مسح البطاقة الوطنية الموحدة ضوئياً بكلا الوجهين وإدخال كامل بياناتها، ورفع نسخة عن كل مستمسك (يأخذ الموظف نسخة، يوقّعها ويختمها بختم "طبق الأصل" وعبارة "تُستخدم لأغراض فتح الحساب لدى المصرف فقط").
3. إدخال بيانات الزبون كاملة عبر نظام CRM
4. التحقق من حالة الزبون على قوائم الحظر (Black Listed) عبر iMal : في حال عدم ظهوره، تُرفع الموافقة لمعتمد الفرع (مسؤول خدمة الزبائن، أو المعاون، أو المدير) ؛ وفي حال ظهوره، يُصعَّد الملف لموظفي ارتباط غسيل الأموال بصفتهم صاحبَي القرار النهائي، دون إبلاغ الزبون مباشرة بالسبب (يُكتفى بإبلاغه بوجود إجراءات إضافية قيد الاستكمال، مع بيان رقم وتاريخ أي كتاب رسمي بحقه إن وُجد).
5. عند اكتمال الموافقة: فتح الحساب فعلياً عبر عملية "Open Account" وتوليد رقم CIF للزبون.
6. فتح المحفظة الخاصة بالزبون واستيفاء نموذج "اعرف زبونك " (KYC)، موقّعاً من الزبون.
7. رفع ملف KYC لموظفي ارتباط غسيل الأموال للتوقيع عليه، ثم عودته للفرع لاستيفاء توقيع مدير الفرع.
8. أرشفة الملف الكامل عبر Laserfiche (للأرشفة فقط دون أي دور اعتمادي في هذه العملية).
9. عند رغبة الزبون بحساب جارٍ لأغراض تجارية (كإصدار دفاتر صكوك): استيفاء مستندات إضافية بحسب نشاطه، مثل عقد إيجار المكتب أو المحل، هوية غرفة التجارة، وإجازة الصياغة (الترخيص التجاري)، إن لم يكن لديه تأييد عمل كافٍ بذاته؛ أما إن توفر تأييد عمل واضح فيُكتفى به دون بقية هذه المستندات.

المستندات المطلوبة

• بطاقة السكن الموحدة.
• جواز سفر (إلزامي).
• صورة شخصية.
• إثبات عمل.
• عند الاستخدام التجاري: عقد إيجار المكتب/المحل، هوية غرفة التجارة، إجازة الصياغة (حسب الحاجة وغياب تأييد عمل كافٍ).

معلومات إضافية